Depuis quelques mois, un vent de changement souffle sur le monde du financement hypothécaire. Ce que nous voyons sur le terrain est clair : les banques traditionnelles se désengagent progressivement du prêt résidentiel. Et cela a des conséquences directes sur les courtiers, les professionnels du financement… et bien sûr, sur les acheteurs.
Alors que les prix de l’immobilier continuent de grimper, que l’économie ralentit, et que les banques resserrent leurs critères, une question se pose : êtes-vous prêt à accompagner vos clients dans ce nouveau paysage ?
Une dynamique de marché sous pression
Le Québec vit actuellement une situation inédite. Le prix médian des maisons unifamiliales a atteint 485 000 $ au premier trimestre de 2025, soit une hausse de 10 % par rapport à l’année précédente. À Montréal, il dépasse les 600 000 $. Et à Québec, la flambée atteint 17 % — du jamais vu.
Cette montée des prix s’explique par une combinaison de facteurs :
- Une offre de logements en baisse
- Un nombre d’acheteurs en hausse
- Une baisse du taux directeur par la Banque du Canada (actuellement à 2,75 %), qui stimule artificiellement la demande
Mais derrière ce que certains perçoivent comme une « bonne nouvelle », se cache une réalité plus complexe.
Pourquoi les banques se retirent-elles du marché hypothécaire ?
Malgré les taux plus bas, les banques ne suivent pas la cadence. Plusieurs raisons expliquent ce désengagement :
1. Des marges de profit trop faibles
Le prêt hypothécaire résidentiel génère moins de profits que les cartes de crédit, les marges de crédit ou les prêts commerciaux. Dans un contexte incertain, les banques priorisent les produits plus rentables.
2. Un risque accru
L’augmentation des défauts de paiement inquiète les prêteurs. Les institutions sont frileuses à financer les profils qui sortent du cadre traditionnel.
3. Des exigences réglementaires plus strictes
Les tests de résistance, les normes de fonds propres et les lignes directrices de l’OSFI rendent l’octroi de prêts plus rigide. Résultat : moins d’approbations… et plus de refus.
Ce que ça change pour vous
Pour les courtiers, planificateurs et autres professionnels du financement, ces transformations ne sont pas anecdotiques. Elles modifient en profondeur la façon de faire des affaires.
- Des clients stressés et mal informés, qui ne comprennent pas pourquoi leur dossier échoue malgré une bonne situation financière
- Des délais plus longs pour obtenir un oui
- Des refus plus fréquents, même pour des dossiers solides
Une nouvelle réalité, une nouvelle stratégie
Aujourd’hui, être courtier, ce n’est plus simplement magasiner un taux.
C’est comprendre les leviers alternatifs, anticiper les refus, structurer des dossiers solides et proposer des solutions concrètes quand les banques ferment la porte.
Et c’est là que Capital Express entre en jeu.
Capital Express : quand les banques disent non, nous disons oui
Chez Capital Express, nous accompagnons les courtiers et les professionnels du financement depuis plus de 12 ans. Notre mission : intervenir rapidement et efficacement dans les dossiers que les banques refusent.
Nos forces :
- Souplesse des critères : nous évaluons chaque dossier selon le portrait global de l’emprunteur, pas juste son score de crédit
- Délais rapides : une réponse en quelques jours, pas en quelques semaines
- Financement transitoire : nous offrons une solution temporaire, le temps que votre client régularise sa situation ou refinance
Nous ne remplaçons pas les banques. Nous intervenons quand elles se retirent. Et nous vous aidons à conclure les transactions, même les plus complexes.
Trois vérités à garder en tête
- Les banques ne financent plus comme avant
Même les meilleurs dossiers peuvent être refusés pour des raisons techniques. Si vous attendez trop, vos clients perdent leur chance… et vous, votre commission.
- La formation est une arme stratégique
Mieux comprendre le paysage financier, mieux structurer vos dossiers, mieux accompagner vos clients — c’est ce qui fait la différence aujourd’hui.
- Vos clients sont perdus
Ils entendent parler de baisse des taux… mais vivent des refus. À vous de les guider avec des faits, des options concrètes et une posture de confiance.
Formations Capital Express – UFC reconnues par l’AMF
En mai, nous lançons une série de formations officiellement reconnues par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Ces formations vous permettent non seulement de remplir votre obligation de formation continue, mais aussi de :
- Mieux comprendre les règles actuelles de financement
- Structurer vos dossiers pour augmenter vos taux d’approbation
- Découvrir les solutions alternatives de façon concrète et terrain
- Offrir une valeur ajoutée à vos clients
🗓 Prochaine cohorte : mai 2025
Places limitées – réservez dès maintenant
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🔍 Ce que disent les courtiers qui travaillent avec nous
« Capital Express, c’est un levier de confiance. Je sais que si une banque me laisse tomber, j’ai une option rapide pour sauver ma transaction. »
– Stéphanie R., courtière hypothécaire à Laval
« Ce n’est pas juste du financement. C’est une vraie équipe, disponible, humaine, qui comprend nos enjeux. »
– Marc L., courtier immobilier à Québec
En résumé
Le marché change. Les banques changent. Vos clients changent.
À vous de changer vos réflexes pour rester performant dans ce nouvel environnement.Chez Capital Express, on vous accompagne pour naviguer dans cette complexité, transformer l’incertitude en opportunité, et conclure des transactions que d’autres abandonnent.
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